ISA 3년 후, 절세 혜택 총정리

ISA 계좌를 3년 보유한 후 받을 수 있는 절세 혜택을 핵심만 정리했습니다. 

✅ ISA 3년 유지, 어떤 혜택이 있을까?

ISA(Individual Savings Account)는 최소 3년 이상 가입해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단기 해지 시 일반 계좌처럼 수익에 대해 과세(15.4%)가 적용되지만, 3년을 유지하면 다음과 같은 절세 혜택이 적용됩니다.

• 수익 비과세 한도: 일반형 ISA는 최대 200만원, 서민형/농어민형 ISA는 최대 400만원까지 수익 비과세
• 비과세 초과분 분리과세: 한도를 초과한 수익에 대해서는 9.9% 분리과세 (기존 15.4%보다 낮음)
• 복리 혜택 극대화: 세금 부담이 없으므로 장기 투자 시 복리 효과 상승
• 금융소득종합과세 회피: 고소득자의 경우 금융소득 분산 효과로 세금 부담 절감

💡 만기 이후에는 어떻게 해야 할까?

ISA 계좌는 만기 시점 이후 전략이 중요합니다. 3년 또는 연장 포함 최대 10년까지 운영 가능하며, 만기 이후에는 아래와 같은 선택지가 있습니다.

1. 해지 후 일반 계좌로 이전: 만기 시점의 수익은 비과세 또는 9.9% 분리과세 적용. 이후 일반 계좌로 이전하면 이후 발생 수익부터 과세.
2. 연금계좌로 전환: 일부 은행/증권사에서는 연금저축, IRP 계좌로 전환 가능. 장기 절세 전략에 유리.
3. 재가입 시 유의점: 해지 후 바로 재가입 가능하나 새로운 3년 비과세 요건이 다시 적용됨.

📌 ISA 3년 후 꿀팁 전략

• 수익률 높은 자산에 분산 투자하여 3년간 복리 수익 극대화
• 연 2,000만원 납입 한도를 꾸준히 활용해 비과세 수익 극대화
• 만기 도래 전 2~3개월 전부터 전략 재정비 필수

ISA는 단순한 비과세 통장을 넘어서, 세금을 줄이고 자산을 키울 수 있는 전략적 도구입니다. 특히 3년이라는 시간을 기다린 만큼, 만기 이후의 전략이 매우 중요합니다. 절세와 수익, 두 마리 토끼를 모두 잡고 싶다면 지금부터 준비해보세요!