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안녕하세요! 고금리 예금이 사라진 요즘, 금융지주와 보험사 채권이 새로운 재테크 대안으로 떠오르고 있다는 소식을 전해드릴게요.
예금 이자에 만족 못 하는 투자자들이 채권 시장으로 몰리고 있다는데, 과연 어떤 채권들이 인기일까요?
1. 예금금리 2% 시대, 채권에 쏠리는 눈
기준금리가 인하되면서 시중은행 예금 금리가 연 2%대까지 떨어졌어요. 이자 수익을 좀 더 노리고 싶은 투자자들 사이에선 연 4~5% 수익을 주는 금융채권이 주목받고 있어요!
1) 영구채란 무엇일까?
영구채는 말 그대로 **'만기가 없는 채권'**이에요. 하지만 일반적으로 발행 5년 후엔 **조기상환(콜옵션)**이 붙어 있어서 사실상 5년짜리 고정금리 채권으로 보는 경우가 많아요.
예를 들어, 메리츠금융은 지난 3일 2500억 원 규모의 영구채를 연 4.7% 금리로 발행했어요. 예금 금리보다 2배 가까운 수익률이죠!
📌 꿀팁: 영구채도 일반 채권처럼 금리가 내리면 가격이 올라요!
2) 기관투자자도, 개인도 ‘영구채 쟁탈전’
우리금융도 다음 달 최대 4000억 원 규모 영구채 발행에 나설 예정인데요. 개인 투자자도 매매가 가능하니 안정성과 금리 수익을 함께 노릴 수 있는 상품으로 주목받고 있어요.
📊 현재 5대 시중은행 예금 금리: 평균 2.7~2.8% ➡ 메리츠 영구채 금리: 4.7%
3) 중도 매매 차익도 노릴 수 있어요
금리 인하가 계속되면 채권 가격은 상승해요. 채권을 미리 사두고 중간에 팔면 비과세 매매 차익까지 얻을 수 있어요. 이게 바로 영구채의 또 다른 매력!
💡 실전 팁:
- 5년 보유 → 안정적 이자 수익
- 3년~4년 후 금리 하락 시 매도 → 매매차익 가능
2. 보험사 후순위채도 핫하다!
고금리를 노리는 투자자라면 보험사 후순위채도 눈여겨볼 만해요. 올해 1분기만 해도 3조 8500억 원어치가 발행됐고, 개인 투자자도 적극적으로 매수에 나섰어요.
1) 후순위채 구조는?
후순위채는 보통 만기 10년, 콜옵션 3~5년으로 설계돼요. 금융지주보다 신용등급은 낮지만, 영구채보다 변제 순위가 앞서 있어요. (즉, 디폴트 시 영구채보다 먼저 갚아줘요.)
예: KB손해보험 후순위채 → 연 4.2% 금리로 796억 원어치가 개인에게 팔렸어요!
📉 위험은 있지만, 고금리 수익이 투자 매력!
2) 신중한 접근 필요
후순위채는 원금 손실 가능성이 있다는 점 꼭 기억해야 해요! 특히 금리나 신용등급 변동에 민감한 구조이기 때문에, 단기 투자보단 중기 이상 안정적 운용에 적합하죠.
⚠️ 투자 전 체크리스트:
- 발행기관 신용등급
- 콜옵션 조건
- 금리 추이
마무리
자, 오늘은 금리 하락 시대의 대안으로 주목받고 있는 영구채와 후순위채 투자에 대해 알아보았어요!
정리해보면:
- 영구채: 안정성과 매매 차익 기대, 금리 4~5%
- 후순위채: 다소 높은 리스크 있지만, 높은 금리 메리트
- 예금보다 높은 수익을 원할 때 좋은 대안이 될 수 있어요!
📌 금리가 낮을수록 이자 수익+채권 가치 상승까지 고려한 전략적 투자, 해보시는 건 어떨까요?